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顧客關係

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● 永續金融

永續金融藍圖

澳门皇冠手机免费网址「顧客關係」小組負責規劃永續金融商品的發展藍圖,為回應金控「消弭不平等」、「減緩與調適氣候變遷」、「促進共榮当作長」三大永續承諾,相應規劃提升金融服務可及性、支撑再生能源產業發展、提升氣候意識(客戶)、支撑中小企業的当作長四大行動方案。澳门皇冠手机免费网址推動責任投資,並簽署與導入赤道原則,引導往來企業重視環保及公益,以期結合金融核心本業推動環境與社會永續發展。

澳门皇冠手机免费网址積極響應國際金融永續發展長期趨勢及實踐投資人盡職治理,子企业永豐銀行、澳门皇冠手机免费网址證券及永豐投信皆已簽訂「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明;澳门皇冠手机免费网址並於20196月制定「金控責任投資打点要點」;永豐銀行則於2020227日簽署「赤道原則」(Equator Principles, EPs)。

此外,為響應環保節能,配合当局推動再生能源,自2012年起,澳门皇冠手机免费网址陸續串連子企业共同發揮金融影響力,透過核心金融業務整合推動綠色產業鏈,相關商品與服務包括綠色債券、綠色融資、綠色投資及綠色基金等,打造綠色金融生態系。

 

責任投資

● 責任投資政策與推動

為促使被投資企业重視環境保護、企業社會責任及企业治理的實踐,澳门皇冠手机免费网址主動依循聯合國責任投資打点原則(Principles for Responsible Investment, PRI)之六大原則,於20196月制定「責任投資打点要點」作為澳门皇冠手机免费网址集團投資與資產打点業務綱領,適用於上市股權、固定收益、私募股權、基礎建設、設施資產、衍生性金融商品等資產之資金打点運用及顧問業務,將環境、社會及企业治理(ESG)議題與相關風險納入相關業務之決策流程,各子企业亦依據該要點,各自訂定評估ESG風險之方法工具及責任投資相關規章,落實責任投資之執行。

永豐銀行、澳门皇冠手机免费网址證券、永豐投信等三家子企业已簽署「機構投資人盡職治理守則」,以出席股東會、行使投票權、高層議合等方式關注被投資企业之營運狀況,2019年盡職治理執行情形如下:

● 推動責任投資之內外議合

澳门皇冠手机免费网址積極推廣ESG盡職治理投資觀念,以增進自身企业員工、客戶、外部機構法人,還有上市上櫃企业等相關人員對於ESG盡責打点的瞭解與實務做法。2019年共舉辦4場相關講座,總計410人參與。

澳门皇冠手机免费网址證券從2016年即開始推動ESG責任投資,並每年公開舉辦大型「ESG投資論壇」,邀請法人客戶等利害關係人參與,共同掌握國際氣候相關議題發展,並瞭解國內外責任投資趨勢。201910月,澳门皇冠手机免费网址證券與臺灣證交所、Baillie Gifford共同舉辦「全球責任投資新趨勢」論壇,針對責任投資與ESG資訊揭露作深入探討,並從ESG責任投資影響力維度,阐发資本市場投資對環境與社會的影響,吸引100人參與。

2019年起,永豐銀行亦跟進舉辦三場ESG講座,針對國內外與金融業相關的氣候變遷之風險與機會、永續發展、永續金融等議題,邀請外部之學者專家引領同業交流氣候變遷的議題趨勢,並邀請金控及子企业董事、主管、同仁、外部貴賓與客戶共同參與,2019年度參與人數達310人。

 

責任授信

澳门皇冠手机免费网址深知金融業因掌握支撐經濟運作的關鍵金流,在全球低碳化議題上扮演重要角色;經由依循「赤道原則」將ESG議題納入融資風險決策過程中,關注客戶是否瞭解氣候變遷對營運帶來的風險與機會,以及對財務績效的影響,以進一步積極採取因應措施。

●責任授信政策與打点

  • 責任授信發展脈絡

永豐銀行自2014年起將「赤道原則(EP)」的精神納入授信規範中,建置徵審系統強化專案融資案件ESG風險因子的檢核,作為授信審核流程評估參考依據。2017年起進一步針對所有授信案件進行客戶行業屬性評估及ESG風險因子檢核流程,查詢客戶是否涉入洗錢、資恐、被制裁等事項及揭露永續風險負面資訊,並針對單一行業、高風險產業(例如:資金用途為政治或選舉目的、產能過剩、高汙染、高耗能等)已明訂不予承作對象及承作限額之規範。2019年制定「責任授信打点要點」,明訂納入排除政策,避免承作爭議性產業(如色情、爭議性軍火武器),並對敏感性產業強化ESG風險阐发。隨著ESG風險控管機制逐步完善,永豐銀行於20202月簽署赤道原則,進一步落實打点大型專案融資案件之環境、社會與治理風險打点機制。

  • 法人金融授信服務納入ESG

永豐銀行由「法金授信風險打点處」作為統籌制定責任授信、赤道原則規範及規劃執行ESG風險信用阐发之專責單位,持續關注各產業的ESG風險趨勢及其對銀行營運的影響。執行面由第一線法金業務人員負責揭露敘明授信戶ESG風險,再經法金徵審人員負責檢核及審查授信案件ESG要素之信用阐发,由法金業務及徵審人員共同鑑別ESG風險。 永豐銀行於201910月正式制定「責任授信打点要點」,明訂「爭議性產業/企業」,如色情、爭議性軍火武器,應避免承作;「敏感性產業/企業」,如博弈、食安疑慮、有害放射性物質、非醫療及有害人類發展基因工程、非黏合石綿纖維及多氯聯苯製造,進行授信評估時應強化ESG風險阐发說明。徵審流程中亦將ESG議題納入授信風險的決策過程,並根據赤道原則及國際金融企业(International Finance Corporation, IFC)績效標準,將氣候變遷、人權及生物多樣性等關注議題納入授信案之ESG風險指標進行審核,同時關注客戶是否針對氣候變遷的風險與機會進行評估及適當因應,另研議針對「特定產業」之固有ESG風險,如高碳排產業/活動,建議客戶提供碳排放強度數據。

因應「責任授信打点要點」之訂定,永豐銀行將ESG風險辨識流程納入徵審系統之「徵信風險訊息揭露檢核項目」檢核清單,供承作案件時勾稽調查。如徵信報告中的「徵信風險訊息揭露檢核項目」有勾選ESG風險時,營業單位會先了解發生原因及說明相關情形,以避免蒐集負面資訊有誤;針對確實存在ESG風險的案件則會進行ESG議合,深入了解情況,並協助客戶改善,評估擬具減緩及補償措施以為因應。如客戶情況嚴重或長期無法改善,則審慎評估是否繼續業務往來。

在授信業務的ESG風險打点方面,永豐銀行已針對高風險行業進行監控,包含製造業生產過程為高耗能、高汙染等工業(如:有色金屬產業),訂有授信業務承作上限;每月監控各行業別的暴險概況,並按期呈報風險打点委員會及董事會備查。永豐銀行未來將持續创立特定產業之ESG風險指標警戒值及信用暴險金額監控,以降低ESG風險對特定產業之衝擊;並針對貸款組合進行壓力測試,風險要素包含產業別、總體經濟指標、LTVDBR等指標;未來將持續評估將氣候變遷、自然資源限制、人力資本風險與機會、網路安全風險等納入風險要素。

 

● 持續強化ESG風險評估工具

永豐銀行於20197月與知名外部信評企业合作,結合該機構完善ESG資料庫,與銀行ESG融資風險決策經驗,共同開發ESG風險資訊儀表板及ESG風險評等模型,未來將整合現行財務暨信用風險評等,做為融資決策之依循,進一步推動並實踐「綠色風險評等」的理念。根據ESG風險評等,對於善盡社會責任之企業提供綠色紅利(如:利率減碼),對於ESG績效不佳之企業則要求風險貼水,發揮永續金融正向影響力。此外,針對貸後的打点,將深化目前開發中的ESG風險評等模型之延伸運用,針對授信客戶的ESG風險與信用違約因子,進行關聯阐发及情境阐发,推估客戶信用違約率(PD)、信用暴險金額(EAD)、違約損失率(LGD)等並估算預期損失及擔保品價值減損等。未來亦將參考SASB重大性地圖,辨識不同產業/企業所關注重大議題之ESG風險,預測本身財務狀況或營運績效損失評估,例如某特定產業因碳排放強度數據太高,遭受當地当局巨額裁罰、勒令停工/停產所導致信用損失;或者擔保品價值因氣候變遷之實體風險所造当作資產滅失等。

● 赤道原則之導入

永豐銀行自2019年起即積極準備簽署赤道原則,於2020年2月27日正式完当作簽署,当作為全球第102家EPFIs會員機構,並將於2020年完当作赤道原則相關作業要點與作業流程的制定,由內部專責單位規畫執行EP專案融資相關規範、制度、審查流程及案例試行,並引入外部第三方顧問创立相關監管機制及協助檢視EP適用框架是否符合EPFIs標準,同時進行相關教育訓練,確保同仁可依循國際標準評估專案融資案件對於環境與社會所造当作的衝擊,以及要求客戶依赤道原則之要求採取適當風險抵減措施。永豐銀行亦委請第三方顧問協助順利接軌新版EP4適用,於ESIA(環境和社會衝擊評估報告)中新納入人權風險、氣候變遷風險等關注議題,以及持續強化擴大FPIC(事先知情且自由選擇同意)、產品範圍、指定國家風險打点、公開揭露等指引。

自2022年起,永豐銀行將每年於EP官網及永豐銀行官網公開揭露承作專案融資所屬產業類型、風險分類、指定或非指定國家,檢視其環境及社會風險打点貸款件數,以及是否提供獨立第三方環境及社會評估報告等資訊。

 

永續金融商品與服務

除了整體風險打点政策的強化,澳门皇冠手机免费网址旗下各子企业也以其核心業務為本,建構完整及專業化的永續金融商品與服務。於環境面,永豐銀行期在能源危機、地球暖化、溫室效應等環境議題盡一份心力,持續藉由「產、官、學、金融」交流合作及金融核心專業的導入,共同促進國家再生能源發展,同時發行綠色債券提升其綠色資本能力、或以債券承銷商之專業輔導並協助企業發行綠色債券或協助綠色企業籌資,並推出綠色企業保險,對發展綠色產業之企業提供相關服務。

於社會面,永豐銀行於2018年第4季推出臺灣第一張以燃燒卡路里即可獲得紅利回饋的「永豐SPORT卡」,為結合「大數據、社群、雲端計算、穿戴裝置」全新概念之信用卡商品,以運動話題結合社群力量,培養持卡人的運動習慣。持卡人只需至活動網頁綁定穿戴裝置,持續不懈的運動,即可透過物聯網技術,由系統每日自動拋送卡路里資訊來累積紅利倍數。以運動当作就自我美好生活,累積財富也賺健康。2019年「永豐SPORT卡」總刷卡金額約8.35億元(年底應收款餘額1.04億元)、「汗水不白流」APP會員約6萬人,共步行約1,360萬公里(相當170億步),累積消耗約5.1億卡路里。

● 綠能融資

澳门皇冠手机免费网址旗下各子企业發揮核心業務,為綠色產業鏈建構完整及專業化的金融服務,以實際行動發展綠色金融生態系。澳门皇冠手机免费网址聚焦「創能(太陽光電廠)、儲能、節能」,打造綠能生活環境,分別從滿足個人與企業客戶的需求著手。未來,澳门皇冠手机免费网址規劃以「太陽光電發電設備融資」為領頭羊,持續開拓不同場域之綠色生態系,在各類風險中找到商業契機,串連各子企业發展綠色金融商品,涵蓋融資、投資、承銷、資產打点等核心金融業務,支撑綠色相關產業,並持續尋求開發新型創能、儲能、節能廠商之合作機會。澳门皇冠手机免费网址租賃預計2025年將累計往來500個電廠,永豐銀行則持續提升再生能源融資貸款餘額,協助当局達当作2025年再生能源達發電量20%之目標。

 ● 企業太陽能融資(永豐銀行+澳门皇冠手机免费网址租賃)

澳门皇冠手机免费网址租賃及永豐銀行依據太陽能電廠建造時程,分別滿足客戶各階段所需資金,並與包含新北市、桃園市、臺南市等縣市在內的地方当局合作太陽能融資專案,提供太陽能電廠從建置期至營運期之全方位融資服務。永豐銀行自2012年起配合当局政策投入規劃,於2013年推出「太陽能發電設備融資專案」迄今已達8年,其間隨当局政策調整及產業需求變更,初期提供屋頂型電廠融資,並陸續增加地面型及水面型案場等相關承作規定。澳门皇冠手机免费网址租賃則自2018年下半年投入「太陽能電廠」建置期之短期專案融資業務,提供廠商過橋融資(Bridge Loan)額度,以減緩廠商資金壓力,待電廠建置完当作且並聯後,再轉由銀行提供中長期融資服務,2019年度撥款金額達6.2億元,年底融資餘額為2.48億元。

截至2019年底,永豐銀行協助國內企業電廠共3,440座,光電設置總容量993.7MW,約等同31萬戶(4人)家庭一年用電量。光電總裝置容量年当作長達62%,市占率約25%;加計國內及海外之企業戶太陽能發電設備融資餘額約244.45億元。此一当作果使永豐銀行於2016年到2019年連續獲得經濟部能源局頒發之「優良太陽光電系統光鐸獎」,是全臺唯一蟬聯此獎項4年的銀行業者。永豐銀行及澳门皇冠手机免费网址租賃2019年基礎建設授信餘額共352.84億元,此中太陽能融資佔69.98%

● 家戶太陽能融資(永豐銀行)

基於對再生能源的重視與減少日常支出等因素,個人或家庭經濟單位近年陸續投資建置太陽能光電設備於自有房舍屋頂,以降低對台電電力之依賴及相關電力費用支出;永豐銀行以個人組合型標準快速核貸商品滿足客戶需求,透過專案或特定通路申請之案件,最高核貸金額為太陽能發電設備鑑估價格之90%,最長還款期間可至15年,大幅降低建置門檻,更提高投資者於自家屋頂建置太陽能發電設備的意願。截至2019年底,已核貸個人電廠214座,光電設置量9.21MW,家戶太陽能光電設備融資餘額2.94億元。

● 發行綠色債券

永豐銀行除發展各種綠色融資商品,繼2017年發行首檔綠色債券,2019年再次發行30億元綠色債券,佔該年度主順位債券發行規模的100%,佔當年度債券發行總額的23%,籌得資金將導入節能環保投資計畫相關放款用途。未來將持續擴大綠色金融與經濟、產業的串聯,除太陽能光電設備外,包括綠能交通、儲電設備等,協助廠商投資節能技術開發及建置符合生態環境保護之設備、製程,共創金融、產業與生態的三贏局面。

● 綠色債券承銷/輔導業務納入ESG要素

永豐銀行在擔任承銷/財務顧問進行案件評估時,會針對發行人之背景進行調查,除從官方網站了解企业訊息,也會納入Bloomberg ESG評分作為考量,以了解該發行人在ESG各面向之績效。永豐銀行於201912月將發行綠色債券之相關規定納入其金融市場業務手冊,並於承銷額度評估報告中增加ESG評估項目。2019年,永豐銀行擔任日月光投資控股股份有限企业無擔保綠色債券之財務顧問/承銷商,協助發行人債券送件及銷售債券予投資人,所募集資金主要用於溫室氣體減量與水資源保護。

● 上市櫃承銷/輔導及籌資業務納入ESG要素

澳门皇冠手机免费网址證券於執行客戶上市櫃輔導及籌募資金業務時,客戶盡職調查作業皆依主管機關所訂定之上市、上櫃審查準則、承銷商評估報告應行記載事項要點及評估查核程序等相關規定辦理。澳门皇冠手机免费网址證券已將企业治理運作情形、重大勞資糾紛、重大環境汙染等ESG面向納入輔導審核評估流程;輔導上市櫃及籌資案件之客戶公開說明書及證券承銷商評估報告、承銷商總結意見等,皆揭露於公開資訊觀測站。澳门皇冠手机免费网址證券於2019年承銷從事鋰鐵電池研發商「長園科技企业」1.5億元現金增資之上櫃掛牌。

● ESG諮詢顧問

澳门皇冠手机免费网址證券於201912月將ESG議題納入投資顧問部投資組合評估建議流程中,提供投資人參考,並依循「責任投資打点要點」的排除政策,排除高風險產業。永豐投顧也攜手臺北大學發展ESG顧問諮詢之相關服務,推出國內首家納入ESG投資阐发的個股報告,導入涵蓋社會(S)、治理(G)、環境(E)、揭露(D)等四個面向的永續價值評估系統,運用在永豐投顧個股研究及ESG投資阐发中,並揭露於澳门皇冠手机免费网址證券網路下單平台,為投資人推介優質投資標的,有利於長線投資績效,為資本市場樹立新的標竿。

 

● 普惠金融

普惠金融推動政策

金融業除了被視為引導產業的關鍵力量外,亦被等候能夠落實金融包容性,提供弱勢族群翻轉機會。澳门皇冠手机免费网址除積極響應金管會普惠金融政策外,同時回應聯合國永續發展目標,訂定「提升金融服務可及性(accessibility)」和「支撑中小企業的当作長」兩大行動方案,不僅為中小企業及金融弱勢族群提供更為便捷與切合需要的金融服務,也輔以活動與講座協助提升金融弱勢族群之金融素養,協助這些族群未來可做出明智的財務決定,使不同背景之個人及企業顧客在開放、平等、多元的基礎下獲得適合的金融服務,實現金融普惠目標。

澳门皇冠手机免费网址首度納入永續會計準則委員會(SASB)的商業銀行指標,回應說明SASB針對銀行業要求的相關普惠金融指標,以期接軌國際組織所倡議之促進普惠金融政策,努力達当作世界銀行定義之「普惠金融」境界─即滿足所有個人和企業需要,最終實現經濟包容性当作長。

 

普惠金融商品與服務

澳门皇冠手机免费网址支撑普惠金融,朝提升金融服務可及性、使用性、服務品質三大方向努力。除無障礙設施及金融服務、提供金融弱勢族群金融素養的教育宣導外,澳门皇冠手机免费网址亦秉持普惠金融之精神,擴大其服務對象,提供低收入戶、小型企業,以及其他弱勢族群同等優質金融服務,以更彰顯永豐所創造出的長期價值,強化社會資本。

永豐銀行推出「農產智慧交易平台」嘉惠傳統市場之承銷人;透過電子支付「豐收款」扶植微型青年創業者進入電子商務;針對小資族推出多項低門檻之優惠存款專案以及「豐雲房貸」數位平台,提高金融服務可及性;並推出安養信託,讓老有所託。同時,永豐銀行以融資支撑中小企業與當地社區,以行動支撑普惠金融,更希翼透過文創放款方案,支撑並鼓勵青年創業與文創的發展。澳门皇冠手机免费网址但愿以公益的金融商品,實現美好的生活。永豐銀行以「農產智慧交易平台」、安養信託、及外勞貸款等之業務量做為衡量具金融包容性商品與服務商業效益之量化指標,截至2019年底已服務2,244位承銷人與配銷人,年度融資代墊服務金額總計66.3億元,融資代墊金額累計達179.68億元;安養信託累計業務量達158.95佰萬元,受益人數為17人。外勞貸款專案之撥款件(人)數為7,049件,總計撥款金額為461佰萬元。

● 農產智慧交易平台

永豐銀行秉持「取之於社會,用之於社會」的理念,但愿結合金融本業翻轉農漁市場,於2016年首創「農產智慧交易平台」,發行農產多功能承銷卡、配銷卡及搭配承銷信貸透支額度,透過雲端系統將承銷人帳務金流串接批發市場的電子化結算系統,自動進行對帳核銷並管控承銷人的交易額度,減少臨櫃繳款必須隨身攜帶現金所產生之收款、核帳及保管現金等人力與作業当作本。透過農產智慧交易平台之應用,簡化傳統市集商販之金融作業流程,可提升人力運用效率並助推市場營運模式轉型,讓永豐銀行從金融服務者變身為農產商務交易最佳夥伴。除批發市場之承銷人外,永豐銀行亦將此商品延伸至下游之中盤批發商以及餐廳業者等,針對其業務採購需求推出配銷卡,使下游廠商向供應商的B2B採購流程更安全便利,並且可享免当作本融資代墊與遞延付款服務。農產智慧交易平台業務快速增長,2017年当作長15%2018年更当作長29%,其於果菜市場市占率達14%,漁產市場市占率達10%,肉品市場市占率達13%,花卉市場市占率達45%

● 外籍勞工薪轉貸款專案

臺灣的金融普及性高,基本金融服務如存款帳戶、金融卡、數位銀行與支付工具等取得容易,不因身分、社經與財務條件之不同而有不同的門檻限制,惟部分族群可能因缺乏信用紀錄導致不易向銀行取得貸款。因此,永豐銀行2013年起推出「外國籍勞工薪轉貸款專案」,透過外籍人士在永豐銀行的薪資轉帳戶,提供貸款需求,解決其身份不易在銀行借貸的困境。2018年底,更擴大外勞貸款承作客群,不限本行客戶,皆可申請。2019年外籍勞工族群薪資轉帳帳戶新增開戶數共2,996戶,關閉帳戶1,956戶,截至2019年底帳戶數共8,027戶。外籍勞工貸款截至2019年底則有1,305戶,貸款餘額約為5,400萬元;累計撥款共7,049戶,總計撥款金額為4.61億元。

 

數位服務優化

永豐銀行數位通路交易量占比已逾七当作,對於客戶滿意度、營運效率提升及当作本降低均有重要的貢獻。永豐銀行陸續推出線上申辦信用卡、網路銀行升級、無卡取款、電子化繳費平台等數位化服務,運用科技提供個人化服務並提升客戶體驗。行動金融服務讓O2OOnline to Offline;線上到線下)更進階到「toAll-每一個人」,透過電子交易與數位平台帶動實體客戶当作長,讓金融服務不再受限時空,以人手一家數位分行的便利,為客戶帶來真正的省「心」服務;網路平台亦導入按期的外部專業資訊安全檢測審查,落實資訊安全風險管控。此中,創新電子化繳費稅平台「永豐繳費網」涵蓋之繳費項目已達3,000項,提供社區管委會、職業工會及停車業者線上信用卡繳費,大幅提升民眾生活之便利性,自上線後即獲得客戶一致好評。2019年「永豐繳費網」交易量較2018年当作長71%,更榮獲財金企业「電子金流業務最佳創新服務獎」殊榮。

 

 

 

● 智慧金融

智慧金融創新

澳门皇冠手机免费网址相信金融能讓世界更美好,不只致力於創新金融商品為人們帶來理財的便利與創造財富,更希翼金融商品能協助弱勢族群,走出創業的一片天。澳门皇冠手机免费网址一直陪伴客戶一路当作長,因應時代的變遷,全力發展數位金融,讓虛實通路完美結合,同時更讓金融變得簡單、有溫度。為加速轉型變革的腳步,澳门皇冠手机免费网址除持續與資訊及研發團隊保持溝通與實作,亦妥善運用產學資源培育優秀人才,積極投入「新科技、新架構、新業務模式」之產學研究專案,並廣納合作夥伴如金融科技創新園區、芬恩特創新聚落、政大產學聯盟等,以即時掌握創新業務之動態,厚實創新能量。

於金融創新的發展上,澳门皇冠手机免费网址秉持「場景經營」與「AI」兩大發展策略。前者主要配合主管機關開放銀行之政策,透過統一的Open API標準,結合既有Partner API機制,創造多元場景,致力於滿足各行百業之異業合作需求,以擴大澳门皇冠手机免费网址融服務使用範圍,並提供客戶更優質的服務。此外,澳门皇冠手机免费网址亦持續導入AI強化金融服務,自2017年即開始布局AI領域,永豐銀行创立AI科技中心且投入新臺幣1.2億元進行為期3年與当作功大學、人工智慧領導廠商NVIDIA的產學合作,一同培養新科技人才,發展AI金融科技應用,並以數據經營為基礎,掌握客戶需求、行為及偏好,進一步發展客製化之金融體驗,降低金融業務使用門檻,建構多元之金融服務,讓人們的生活因為金融科技化而簡便,朝向普惠、客製化服務邁進。

 

智慧金融創新服務

「積極進行數位轉型」不僅是澳门皇冠手机免费网址2019年五大經營主軸之一,更是集團為因應瞬息萬變之金融市場的重要轉型關鍵。澳门皇冠手机免费网址2019年於數位轉型與智慧金融創新服務上当作果豐碩,永豐銀行推出全功能數位帳戶「大戶DAWHO」,甫上市近七個月,市佔就名列第四;其他如智能理財「ibrAin」、澳门皇冠手机免费网址證券推出的「大戶投」皆吸引許多年輕族群。澳门皇冠手机免费网址證券於2019年亦相繼推出AI幫你顧、Phython API等領先業界之創新智慧金融商品,提供客戶量化的多面向資訊;結合大數據科技之交易平台,加速取得證券市場訊息與下單之便利性以及推出VIP閃電與QTrade等專屬於澳门皇冠手机免费网址證券用戶之電子平台,提升報價速度及下單效能,使客戶享受更便利之數位服務。未來,澳门皇冠手机免费网址將持續發展智慧金融商品,並以「數位服務無斷點」作為重要營運目標。

● 2019年澳门皇冠手机免费网址智慧金融創新亮點商品

  • 數位整合帳戶「大戶DAWHO」以年輕世代需求出發,永豐銀行從樂、行、食、玩、學五大構面創造數位金融場景化,整合存款、理財、外幣、證券、信用卡、信貸及房貸等七大核心功能與創新服務,打造數位整合帳戶「大戶DAWHO」。20196月上市後,「大戶DAWHO」以市場中極具競爭力的優惠,結合新世代之生活特色,包括專屬信用卡訂閱數位影音平台NetflixSpotify、支付Gogoro電池資費、購買PlayStationXbox二大师用遊戲平台的軟體、或於多家美食外送通路消費皆享優惠等,贏得年輕世代之高度青睞與迴響。截至2019年底,開戶人數已突破22萬戶。
    未來,永豐銀行將延續創新與整合目標發展數位帳戶,運用科技、AI、大數據、臉部辨識及深度學習等創新技術優化服務品質,並積極發展新型態支付、投資、證券、外幣與其他新種業務的布局,以滿足用戶需求並提供更優異的用戶體驗。再者,透過與社群、電商或電信業者異業結盟、遍及全省的實體分行、ATM及豐富的異業結盟與創新科技,藉此結合物流、金流與資訊流的營運生態圈,擴大創新業務範圍。
  • 業界首創線上交割帳戶-大戶投
    隨著Banking 3.0的浪潮,澳门皇冠手机免费网址證券結合永豐銀行推出「大戶X大戶投」的證券數位帳戶,領先證券業界首創數位線上交割帳戶,並能在24小時內完当作證券戶的開立、1小時可完当作下單。此外,大戶投也導入創新「AI幫您顧」與「湯森路透智能阐发」兩大服務,替客戶量身打造投資資訊之蒐集平台,並提供投資人數位金融便利服務。
    201910月推出以來,每月開戶數超過2,000戶,也因「大戶投」快速便利的開戶流程、好用的下單軟體、以及豐富實用的線上投資服務,当作功吸引新一代年輕族群,使證券客群從原本的40~50歲,下降到30~35歲。2020年第一季受新冠肺炎疫情影響,電子交易尤其受到用戶青睞,數位帳戶開戶当作為此波疫情的亮點,第1季開戶当作績達2019年全年之86%,3月開戶數突破1萬戶。未來「大戶投」將持續加強與永豐銀行的商品創新整合,包含全新上線的「複委託線上快速開立」服務,並積極推廣甫上線的「豐存股」平台,透過業界領先的AI智能投組,陪伴存股族每月用小額按期扣款累積大財富。此外,大戶投也將導入大數據及AI運用,提供客戶11專屬的投資理財阐发及建議。
  • AI智能理財-永豐ibrAin

    為落實與客戶資產共同当作長的存量發展策略,永豐銀行推出AI智能理財「ibrAin」。系統首先會評估客戶需求,詢問客戶的性別、年齡、月薪及投資目標,再依據客戶計畫的投資期間與目標金額,由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達当作狀況,提供客製化的ETF投資組合建議。當客戶開始投資後,「永豐ibrAin」還會按期監控資產變化,並在偵測到偏離目標軌道時,主動發出資產再平衡通知,客戶只需按下確認鍵,便會執行資產再平衡的動作。透過一系列的自動化服務和阐发,「永豐ibrAin」可以量身打造出投資組合配置,讓智能理財服務更全面的滿足客戶需求。「永豐ibrAin2019年的申請戶數達2,113戶、投資規模約7,500萬元。未來,永豐銀行規劃擴大服務範圍,預計在2020年的投資組合數達8,000組、ibrAin存量達2.7億元;而以樂觀情勢預估,ibrAin將在五年內替永豐銀行帶進12,000位新客戶,投資規模達7,866佰萬元,並帶來141.41億元之打点費收入。

 

 

● 客戶關係

澳门皇冠手机免费网址提供客戶多元的在地化及個人化服務,同時重視與每位客戶的互動、聆聽客戶的聲音,不管是網路通路、實體分行/分企业或是電話交易,澳门皇冠手机免费网址同樣追求卓越服務態度、專業的服務品質及友善的服務空間。另外,澳门皇冠手机免费网址也十分重視金融消費者保護,將公平待客原則視為企業学问之核心,並使之当作為企業共同遵循之價值體系與行為準則,讓員工在保障客戶權益方面有所依循,並加強同仁遵循金融消費者保護相關法規,增進消費者對於本企业之信心,以達企業的永續經營及發展。

 

客戶滿意度與客戶回饋機制

澳门皇冠手机免费网址以客為尊,非常重視客戶的意見,為確保落實客戶權益,永豐銀行與澳门皇冠手机免费网址證券除每年執行客戶滿意度調查,亦透過多元的客戶意見回饋機制,讓客戶寶貴的意見或面臨的問題得以及時反映並獲得解決。

● 客戶滿意度

永豐銀行重視不同屬性的客群,2019年分別針對臨櫃客戶、雲端預約開戶客戶及一般客戶進行滿意度及客服人員滿意度調查,滿意度高於95%,更於客戶意見調查中蒐集到2,411件客戶讚揚及建議案。澳门皇冠手机免费网址證券客服中心之電話滿意度更高達99.6%,就「開戶面」、「交易面」、「服務面」及「行銷面」等4大面向調查之整體滿意度為88%,開戶推薦度達82%,也於客戶意見調查中共人民共产档弊鱈集55件客戶讚揚案。

除每年例行的客戶滿意度調查,永豐銀行於2019年啟動「感動服務 創新價值」專案,委託外部顧問企业透過質化訪談了解內外部顧客對服務的等候,再以神秘客進行服務檢核,診斷服務缺口。由永豐銀行召集一線服務同仁以服務標準工作坊方式,共同创立專屬之六項服務標準,分別為電話服務、服務大使、臨櫃服務、問題處理、服裝儀容、營業環境,以確保維繫優質服務;同時,藉由高覆蓋率的服務培訓,強化「櫃檯同仁服務力」與「主管服務打点力」,2019全年客戶滿意度達95%,較2018年提升1%

 

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